소비와 지출 관리 spending-control

적금 만기일이 왔다. 통장에 꽤 큰 금액이 찍혔다. 그 순간의 기분은 솔직히 꽤 좋았다. 근데 문제는 그 다음이었다. ‘이제 뭐 하지?’ 싶었고, 바로 새 적금을 넣는 대신 며칠을 그냥 흘려보냈다. 결국 그 돈의 절반은 에어컨 교체비로, 나머지는 여행 경비로 사라졌다. 쾌락 적응 때문이었다는 걸 나중에야 깨달았다. 1년 동안 매달 꼬박 넣었는데, 만기 후 두 달 … 더 읽기

40대 재테크 위기감 솔직히 말하면, 나도 마흔이 다가오면서 처음으로 월급 통장을 제대로 들여다봤다. 그전까지는 “나중에 하면 되지”라는 말로 10년을 버텼다. 그런데 어느 날 갑자기, 아무것도 안 하고 있다는 공포가 밀려왔다. 40대 재테크 위기감, 나만 이런 게 아니었다. 이 감각은 꽤 특별합니다. 20대의 막연한 불안과는 다르게, 40대의 위기감에는 구체적인 숫자와 시간이 붙습니다. 그래서 더 무겁고, 그래서 … 더 읽기

몇 년 전, 내 보험료 명세서를 처음 제대로 들여다봤을 때 솔직히 충격이었다. 매달 빠져나가는 보험료가 40만 원을 넘고 있었는데, 정작 어떤 보험인지, 왜 가입했는지 설명하기가 어려웠다. 그게 보험 과가입의 시작이었다. 보험설계사가 “이 정도는 기본”이라고 했고, 나는 그 말을 의심하지 않았다. 1. 손실 회피 편향: “혹시 모르니까”의 함정 작은 가능성에 큰 돈을 쓰는 이유 행동경제학에서 가장 … 더 읽기

월급날마다 “이번 달엔 진짜 저축해야지” 다짐했다가 결국 남은 돈만 넣고 끝난 적 있으신가요? 저도 그랬습니다. 몇 년 동안 매달 같은 실수를 반복했습니다. 그러다 자동이체 하나를 설정하고 나서야 비로소 저축이 됐습니다. 의지력 문제가 아니었어요. 구조의 문제였습니다. 행동경제학은 이 구조를 바꾸는 방법을 오래전부터 연구해왔습니다. 왜 의지력으로는 저축이 안 되는가 저축을 못 하는 사람들은 종종 스스로를 탓합니다. 의지가 … 더 읽기

몇 년 전까지 나는 매달 똑같은 다짐을 했다. “이번 달엔 좀 남으면 저축해야지.” 결과는 언제나 똑같았다. 남는 돈이 없었다. 월급은 들어오는 순간부터 어디론가 사라졌고, 통장 잔고는 25일쯤 되면 항상 불안한 숫자를 가리키고 있었다. 그러던 중 같은 회사, 비슷한 연봉의 동료가 3년 만에 전세 보증금을 모았다는 말을 들었다. 충격이었다. 비결을 물었더니 대답이 단순했다. “월급 들어오면 그날 … 더 읽기

작년 1월, 나는 또 실패했다. 커피값 아끼려고 텀블러 들고 다니기로 했는데 3주 만에 다시 카페에 앉아 있었다. 그때 내 머릿속엔 “나는 의지가 약한 사람”이라는 생각이 먼저 들었다. 그런데 알고 보니 문제는 의지가 아니었다. 기간이 틀렸던 거다. 왜 우리는 21일이면 된다고 믿게 됐나 맥스웰 몰츠의 오해 1960년대 성형외과 의사 맥스웰 몰츠가 “환자들이 새 외모에 적응하는 데 … 더 읽기

20대 노후 준비, 솔직히 말하면 나도 20대 내내 단 한 번도 진지하게 생각해본 적이 없었다. 월급이 들어오면 쓰고, 남으면 저축하고, 그러다 또 쓰고. 퇴직연금? 그건 40대 이후에 생각할 문제라고 막연히 믿었다. 그런데 이게 단순한 게으름이 아니라, 뇌가 미래를 처리하는 방식 자체의 문제라는 걸 나중에야 알았다. 미래의 나는 남처럼 느껴진다 현재 편향이 만드는 착각 행동경제학에서는 이걸 … 더 읽기

월급 오른 달에 통장 잔고 확인해본 적 있으세요? 저는 있어요. 연봉이 300만 원 올랐던 해였는데, 12월 되니까 잔고가 전년이랑 똑같았어요. 아니 오히려 더 적었어요. 분명히 더 벌었는데 더 없는 거예요. 그때 처음 이상하다고 생각했습니다. 나는 왜 이럴까, 의지가 없는 건가, 계획을 못 세우는 건가. 근데 알고 보니 이건 저만의 문제가 아니었어요. 행동경제학에서 이 현상에 이름을 … 더 읽기

연금저축을 깬 적 있으세요? 저는 있어요. 30대 초반에 전세 보증금이 부족해서 3년 동안 넣은 연금저축을 해지했습니다. 세액공제 받은 거 다 토해내고, 기타소득세까지 맞았어요. 손에 쥔 돈은 생각보다 훨씬 적었습니다. 근데 그 순간엔 그게 최선처럼 느껴졌어요. 나중에 알고 보니 이건 의지 문제가 아니었습니다. 우리 뇌가 돈 앞에서 작동하는 방식, 그게 문제였어요. 행동경제학에서는 이걸 심리적 함정이라고 부릅니다. … 더 읽기

연말정산 시즌이 되면 직장인 대부분이 같은 말을 합니다. “소득공제랑 세액공제가 대체 어떻게 다른 거야?” 교육을 받은 성인도, 심지어 경제 뉴스를 매일 보는 사람도 이 두 개념을 번갈아 헷갈립니다. 공부를 안 해서일까요? 절대 그렇지 않습니다. 이것은 우리 뇌가 복잡한 정보를 처리할 때 자동으로 작동시키는 ‘단순화 전략’ 때문입니다. 행동경제학에서는 이를 ‘휴리스틱(Heuristic)’이라고 부릅니다. 빠르게 판단하려는 뇌의 지름길이 세금처럼 … 더 읽기